超期年檢發(fā)生交通事故，保險公司可否拒賠
王亞東律師網(wǎng)（http://www.4448884.com) 【字體：大 中 小】 關(guān)鍵字：年檢 保險
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【案情】 2014年2月10日15時許，華某駕駛其朋友陳先生的贛F38608輕型普通貨車由龍溪湯家駛往陳園村方向，行至龍溪鎮(zhèn)司堯村路段，右轉(zhuǎn)彎撞上對向湯某駕駛的贛F0Z788兩輪摩托車，造成湯某受傷及兩車受損的交通事故。本起事故經(jīng)交警作出《道路交通事故認(rèn)定書》認(rèn)定：華某駕駛機動車在急轉(zhuǎn)彎路段遇相對方向來車時未減速靠右行駛，是造成事故的根本原因，負(fù)本次事故全部責(zé)任。2014年6月26日，在警察部門主持調(diào)解下，華某與湯某達(dá)成調(diào)解，由華賠償了湯某治療費97128.87元、誤工費18600元、護(hù)理費9600元、營養(yǎng)費3250元、伙食費1000元、交通費1000元、傷殘補助34443元、摩托修理費2107元，后續(xù)治療費10000元，共計177128.87元。 事故發(fā)生前，陳先生為該肇事車輛投保了交強險(但事故發(fā)生時，交強險已過保險期間)另外在某保險公司投保了商業(yè)三者險（保險金額20萬且投保了不計免賠）其中商業(yè)三者險保險期間自2013年4月17日至2014年4月16日。某財產(chǎn)保險公司《機動車第三者責(zé)任保險條款》責(zé)任免除條款第六條規(guī)定：“下列情況下，不論任何原因造成對第三者的損害賠償責(zé)任，保險公司均不負(fù)責(zé)賠償”其中第十款規(guī)定:“除另有約定外，發(fā)生保險事故時被保險機動車無公安機關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格。”陳某投保時在保險公司提交的格式投保單上聲明欄簽字。該車實際年檢時間為發(fā)生事故后的2014年2月28日,經(jīng)檢驗合格。但車輛行駛證載明檢驗有效期至2014年1月,后陳先生向保險公司申請理賠，保險公司以車輛未及時年檢拒絕理賠。現(xiàn)陳先生欲向法院起訴，要求保險公司理賠其墊付醫(yī)療費87128.87元、后續(xù)治療費1萬元，鑒定費1800元，共計98928.87元。 【分歧】 本案的爭議焦點在于保險條款中的關(guān)于機動車未按期年檢，保險公司免責(zé)條款是否具有法律效力。存在兩種不同意見： 第一種意見認(rèn)為，陳先生未按規(guī)定時間年檢，保險公司已盡告知義務(wù)，依據(jù)保險責(zé)任免責(zé)條款不承擔(dān)保險責(zé)任。 第二種意見認(rèn)為，某保險公司提供的是格式投保單，未有相關(guān)筆錄證明其已向原告對保險公司免責(zé)情形進(jìn)行提示及法律后果的說明。 【評析】 筆者同意第二種意見，主要理由如下： 陳先生向保險公司投保了贛F38608號商業(yè)三者險（已投保不計免賠），保險公司已出具保單，保單系雙方真實意思表示，內(nèi)容合法，為有效合同。陳先生將其所有的被保險車輛贛F38608號車在被告保險公司投保了商業(yè)三者險，在保險期間發(fā)生交通事故，且已向傷者賠償，保險公司應(yīng)按合同約定在保險責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。對陳先生主張賠償?shù)脑V請，應(yīng)予以支持。但對于賠償金額需經(jīng)依法核定。陳先生賠償傷者醫(yī)療費97128.87元和后續(xù)治療費10000元，應(yīng)先扣減在因交強險脫保應(yīng)承擔(dān)的醫(yī)療費限額10000元, 其余97128.87元屬于商業(yè)三者險的保險責(zé)任范圍，保險公司應(yīng)當(dāng)理賠。鑒定費1800元計入交強險死亡傷殘賠償限額項下，應(yīng)先在交強險責(zé)任范圍承擔(dān)，本案中因交強險過期未續(xù)保，該費用由陳先生自行承擔(dān)。保險公司拒賠理由是：贛F38608車在出險時未按國家相關(guān)規(guī)定對車輛先行年檢方能上路的要求，違反《道路交通安全法》第十一條規(guī)定駕駛機動車上道路行駛，應(yīng)當(dāng)懸掛機動車號牌，放置檢驗合格標(biāo)志、保險標(biāo)志，并隨車攜帶機動車行駛證。依據(jù)財險家庭自用汽車損失險保險條款責(zé)任免除第七條、第十款，不予賠付。機動車應(yīng)定期參加年檢，機動車檢驗不合格會增加保險風(fēng)險，保險公司條款將此作為保險責(zé)任免除事由有其合理性，但機動車未按規(guī)定時間年檢不代表車輛不合格，且該情形與事故發(fā)生沒有必然關(guān)系，保險公司不能就此免除保險責(zé)任。因此對該免責(zé)條款因作限縮適用，即因車輛不合格導(dǎo)致事故發(fā)生的，保險公司才能減輕或免除保險責(zé)任。本案中，交警部門認(rèn)定華某駕駛機動車在急轉(zhuǎn)彎路段遇相對方向來車時未減速靠右行駛，是造成事故的根本原因，且肇事車輛在事故發(fā)生后經(jīng)檢測合格，故本案中保險公司應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任。可判令該保險公司在贛F38608車商業(yè)三者險責(zé)任范圍理賠陳先生墊付受害人湯某的醫(yī)療費計人民幣97128.87元。
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責(zé)任編輯：王亞東律師 編輯日期：【2015-5-8 15:59:07】
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